|
支付系统宣传、农村支付宣传、个人账户宣传
支付结算风险提示
目前，移动互联网支付迅猛发展，其便捷性、隐私性和潜在的三大个性化服务彰显突出，中国已进入了移动互联网时代，随着移动支付用户的快速增长，已成为犯罪分子的重点攻击目标。目前，钓鱼网站、木马病毒及虚假退款已经成为移动支付领域的三大“陷阱”，发生在我们身边的欺诈随处可见。宜宾中支支付结算科精心筛选了六起发生在宜宾辖区的案例，供大家参考，随时提高警惕，不要给犯罪分子以可乘之机。
案例一：客户游小东借记卡被盗刷事件
江安农行客户游小东2015年3月15日向宜宾市人民政府12345市民热线反映，12月27日发现借记卡上资金被盗刷13笔，累计金额32，563.70元，客户当日已到江安镇派出所报案。
经了解，被盗刷卡开通了动帐短信通业务，但被盗刷的13笔交易客户称未收到动帐短信通知，经核查通讯公司短信发送情况，13笔动帐短信通知已全部成功发出，怀疑是客户短信被拦截。该客户自述在2014年12月24日曾接到省银联工作人员电话，向其核实交易的真实性，但当时客户不知道自己卡上资金被盗刷，未引起警惕，误以为是诈骗电话，还和银联调查人员调侃并挂断了电话。
据了解，截止2015年3月16日，已追回21268.40元，其余11295.30元已联系相关三方公司正在追款中。
风险提示：
对于广大持卡人而言，要提升用卡安全和风险防范意识，对常见的盗刷卡作案手段有所了解，防止他人获取取款密码，从而杜绝此类事件的发生。有效防盗刷的措施有：
第一、为银行卡开通短信通知业务，及时掌握账户资金变动情况，减少公安机关破案流程及收集证据的难度，在收到交易短信提醒后，立即拨打银行客服热线挂失银行卡，将自身损失降至最低。
第二、妥善保管密码，防止泄露密码。不要将银行卡密码设置为生日、手机号码或简单的重复数字，或将密码书写在明显的位置，设置好密码并妥善保管能够有效地减少被盗刷的风险。在银行柜台或ATM机上取款输入密码时，要注意先观察周边环境，是否有异常情况，并且在输入密码时要用物品遮挡键盘，再输入密码。
第三、注意网络用卡安全，对于需要密码的网络在线交易，尽可能不在网吧等公共网络上操作，网络购物时不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址，谨防以异常账户活动或银行系统升级等理由，要求提供银行卡卡号及密码的电子邮件，使用网络或者电话渠道预订机票、酒店时，尽量选择知名度高、安全性强的特约商户进行交易，以避免信息泄露。
第四，要第一时间留存银行卡凭证，确认无法追回被盗刷资金后，通过司法途径维护自己的权利。要证明伪卡交易，持卡人需要举证证明在涉案交易发生时，自己手中保管着真实银行卡。如发现被盗刷，要第一时间到附近的银行柜台、ATM机或POS机进行刷卡交易。只要在终端机器上使用了银行卡，不论是取款、查询、消费，还是账单打印等操作，均会留下记录，这些都可以作为证明持有真实银行卡的有力证据。
案例二：高县农行甄别一起异地冒名开卡事件
2014年11月24日，客户陈女士急匆匆走进高县农行文江支行，称网银无法正常使用。网点大堂经理立即带领客户下载网银证书重新操作，但却无法成功登录。经查询发现，客户曾于2014年11月10日在贵州重新开立了银行卡，并将原网银注销，以新开立的银行卡办理了网银。陈女士十分诧异，称自己近期从未到过贵州。后经陈女士回忆，她在2014年4月遗失了身份证，11月才补办成功。了解到这一重要情况后，网点当机立断，根据异地冒名开立账户的相关规定，对他人在贵州冒名开立的账户进行销户处理，并建议客户将资金转入安全账户，同时到公安机关报案。
风险提示：此案例是持卡人及时发现自己的网银状况不正常，如持卡人没有引起重视，犯罪分子极有可能通过网银将持卡人的款项转走，目前很多银行的网银需通过身份证进行登陆认证，如犯罪分子通过种种方式掌握了身份证号、银行卡号、密码、手机号这几项关键信息，极易破解持卡人银行卡信息，通过网银或其他支付平台进行无卡消费或转账，所以保管好自己的身份证号、银行卡号、密码、手机号关键信息很重要。
案例三：高县农行成功防范一起针对残疾人士的电话诈骗
4月12日上午，一对残疾人夫妇行色匆匆来到高县农行营业部，向大堂经理询问ATM机操作方法。说是刚刚接到“省残联”电话，对方声称有一笔残疾人补助款要汇给他们，让他们先到银行ATM机核实账户是否有效，然后根据电话提示输入“验证码”。凭着工作经验，大堂经理敏锐地识别到这很可能是一起针对残疾人的电信诈骗，并马上当着客户面，以客户子女的身份回拨了这个诈骗电话，在电话中用专业知识揭穿了对方骗局。
残疾人夫妇半信半疑离开了网点，但过了半个小时，又再次回来，咨询同样的问题。这时，工作人员想到了用电话联系这对夫妇所在村的村支书。村支书肯定地告知他们，残疾人补助款的发放工作下放到地方村镇，如果有相应款项会直接由村上告知，这个电话肯定是个骗局。听到这里，这对夫妇才才相信，连声向工作人员道谢。
风险提示：近年使用非面对面交易欺诈手段案件上升较快，2014年欺诈损失金额较2013年猛增5.8倍，是欺诈损失增幅最高的欺诈类型，目前已成为仅次于伪卡欺诈的第二大欺诈类型。主要手法包括：骗取短信验证码、篡改银行预留手机号、预留欺诈分子手机号、伪冒补办SIM卡等
非面欺诈手法通常为欺诈分子不停变换不同卡片进行欺诈，但在欺诈周期内欺诈分子一般不会变换交易设备，所以利用设备信息设计监控规则是比较有效的防范手段。
案例四：宜宾辖区连续破获三起信用卡诈骗案
据了解，工行信用卡持卡人郑国洪，自2012年12月26日开始牡丹卡透支，合计透支本息7万余元、中国银行信用卡持卡人李明铸，于2013年12月以来用虚假的收入证明办理3张信用卡，并透支人民币467538.55元、中国银行信用卡持卡人赵伟，自2012年05月使用两张信用卡透支人民币623，854.68元。以上三人共同特点都是将透支款用于个人旅游等消费挥霍，透支时间连续3月以上，且经银行多次催收拒不归还。
目前，宜宾市公安机关已抓获三名犯罪嫌疑人，已立案，案件正在侦查之中。
发卡机构的防范措施：在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。
案例五： ATM机被故意破坏案
农行辖属机构南兴分理处于2015年4月24日8:20分对自助设备进行巡检时发现，该分理处2号自助机屏幕被人为破坏，经调阅监控发现是2015年4月23日晚22:50分一男子在该机上进行查询、取款的过程中用拳头猛烈捶打ATM显示屏造成显示屏破裂，该男子持一张卡号为6226660902330956的他行卡在该台ATM上取现1000元且交易成功，该男子的行为造成我行财产受到损失，该分理处于2015年4月24日向辖区长江大道派出所报案。同时向支行汇报，向保险公司报案。 经派出所调查该男子持光大银行重庆冉家坝支行的卡取款，进而查到肇事者身份信息，长江大道派出所对其作出行政处罚决定。
提示：如在宜宾市无发卡行营业网点，无法了解持卡人身份等相关信息的，可向其省分行报告，在异地网点调取相关资料。
案例六：宜宾市工行成功防范虚假资料申请办信用卡案例
2月16日，工行宜宾分行在对信用卡调查时，发现某学校集体办卡资料存在问题，虽然单位出具了加盖行政公章的工作证明，但征信报告反映的部分申请人单位与提供的资料完全不一致，调查人通过其他途径直接向该学校核实，发现提出申请的23名客户中有5人不是该校员工，经核实，系学校公章管理人员私自出具工作证明，属于典型的提供虚假资料、搭车办卡，调查人员根据调查结果对该5份信用卡申请进行了拒绝处理，有效防止了虚假资料办卡风险。
风险提示：发卡环节是信用卡风险控制的第一道关口，营销人员必须了解客户，充分核实申请人有效身份、财务状况、工作收入情况，严防申请人使用伪造公章文书等方式申办信用卡，所有复印件必须与原件核对一致。调查人员在调查中要履职尽责，对所有办卡客户必须全面调查，调查中要结合征信报告，正面调查、侧面调查相结合，对虚假资料、逻辑有瑕疵等情况坚决拒绝，对问题可能涉及营销人员的情况要及时报告。
|
本网站已支持IPV6访问